Центробанк выступил с инициативой ограничить максимальную ставку процентов, по которым сегодня микрофинансовые организации (МФО) выдают народу кредиты. Максимальная ставка — это тот процентный потолок по договору потребительского займа, выше которого МФО не вправе начислять и взимать с гражданина проценты и неустойку. Если сегодня «потолок» составляет 300 процентов годовых, то станет 250. О жизни взаймы в таком отдельно взятом регионе, как Бурятия, мы беседуем с директором республиканской общественной организации «Союз потребителей» Александрой Васильевой.
— Александра Васильевна, еще совсем недавно весь Улан-Удэ был увешан объявлениями «возьмите деньги», и их брали, не задумываясь о последствиях. Сегодня таких объявлений почти нет, но есть микрофинансовые организации фактически с тем же посылом. Насколько можно судить, все МФО работают официально, сдают отчеты, платят налоги, но народу от этого не легче. Бурятия продолжает лидировать по количеству должников, жалобы в отношении коллекторов продолжаются.
— Сегодня МФО находятся под пристальным контролем мегарегулятора в лице Центробанка, так же, как и банки, сдают отчеты, испытывают массу проверок. Условия их работы действительно все время ужесточаются. Несколько лет назад в Улан-Удэ можно было увидеть объявление о займе в 800 процентов годовых, никто такие грабительские проценты не регулировал, позволяя людям влезать в кабалу. Только после того, как появилось поручение президента снизить закредитованность населения, госорганы начали активно этим заниматься и принимать меры.
К примеру, с марта 2016 года предельный размер долга ограничили 400 процентами, а с 1 января 2017 года — не более 300 процентов. То есть в случае, если вы берете в МФО 1000 рублей, то максимально, что вы должны вернуть — не более 4000 рублей, где 1000 — это основной долг, а 3000 — начисленные проценты. Если еще проще, то на сегодня действует трехкратная величина суммы основного долга (1000 рублей х 3), а была 4-кратная. Сегодня Центробанк предлагает снизить эту планку до 2,5-кратности (250 процентов), то есть, взяв тысячу рублей, вы должны будете вернуть 2,5 тысячи в качестве процентов за пользование деньгами. Депутаты Госдумы разработали поправки, снижающие действующий порог до 150 процентов, но и это много. Чтобы расплатиться с такими процентами, люди берут новые займы и кредиты, залезают в еще большие долги, на фоне которых неизбежно появляются коллекторы. Большинство душераздирающих историй, фигурантами которых становятся коллекторы, это истории не банковских долгов, а долгов потребителей микрофинансовым организациям.
Еще тысячу лет назад в Киеве ростовщики довели людей до народного бунта, усмирять который пришел князь Владимир. Он-то впервые, можно сказать, поднял вопрос о защите прав потребителей на Руси и издал соответствующие законы. Согласно этим законам, прибыль ростовщиков ограничивалась потолком в 20 процентов годовых, плюс смягчалось наказание для тех, кто не мог вовремя вернуть долги. То есть великий князь своей волей решил, что 20 процентов для древнерусских МФО вполне достаточно, чтобы получать прибыль и жить. Собственно и сегодня мы видим, как банки дают кредиты под 12-15 процентов годовых и неплохо живут на эти проценты. На этом фоне 300 процентов для МФО выглядят грабежом средь бела дня.
— Между тем сами МФО уже забили тревогу, предвещая сокращение рентабельности и собственное банкротство.
— Если проанализировать статистику, действительно число МФО в Бурятии резко сократилось. По данным отделения Национального банка по республике, если на начало 2015 года таких организаций было около 50, на начало 2017 года — 39, то на сегодня 21. Снижается и количество самих микрозаймов и суммы выданных кредитов. К примеру, за последний год количество выданных микрозаймов снизилось в 1,6 раза, а взятая взаймы сумма уменьшилась в 2,1 раза.
Понятно, что сами МФО не дремлют и предлагают дифференцировать шкалу вводимых ограничений. К примеру, самые маленькие займы — до 15 тыс. рублей могут облагаться 3-кратной величиной суммы долга (300 процентов), как и сейчас, займы чуть больше — от 15 до 30 тыс. рублей — не более 250 процентов, от 30 до 60 тыс. рублей — 200 процентов, от 60 тыс. — 150 процентов. В любом случае вводимые ограничения оздоровят ситуацию, снизят негативные последствия от понятного желания граждан «перехватить» до зарплаты. Случается масса ситуаций, когда деньги нужны срочно (ремонт, обучение, лечение, похороны), но неправильно, чтобы каждая такая ситуация приводила к кошмару и вечной кабале. Государство должно регулировать эти экономические процессы, и пусть с большим опозданием, но оно это делает.
Не случайно в прошлом году у нас были закрыты все 1,5 тысячи третейских судов, которые все эти годы малопонятным образом вершили экономические споры и выносили решения, в том числе и по МФО. На сегодня в стране работают только четыре арбитражных суда — международный коммерческий арбитражный суд при торгово-промышленной палате РФ, морская арбитражная комиссия при торгово-промышленной палате РФ, арбитражный центр при российском союзе промышленников и предпринимателей, арбитражный центр при некоммерческой автономной организации «Институт современного арбитража» (все в Москве), которые абсолютно подконтрольны и прозрачны. Не секрет, что свою лепту в общий беспредел добавляли и третейские суды, выносившие решения в угоду какой-то одной стороне.
— В прошлом году впервые на заседании президиума госсовета из уст президента прозвучала идея создать стратегию в области защиты прав потребителей. Ключевой темой обсуждения стала деятельность наших микрофинансовых организаций. И что со стратегией?
— Пока ничего конкретного по этому вопросу неизвестно, но президентом дано поручение разработать стратегию государственной политики в области защиты прав потребителей до 2030 года, причем адаптировать ее к каждому региону с учетом его особенностей и наиболее острых проблем, возникающих у потребителей. Заявлялось о том, что к концу прошлого года при участии общественных организаций правительство страны совместно с региональными властями должно подготовить методические рекомендации по разработке и реализации программ по обеспечению прав потребителей, а в этом году в каждом субъекте должен появиться координационно-совещательный орган, который будет предметно заниматься этими вопросами. Планируется также увеличить штрафы и даже ввести уголовную ответственность в отношении тех руководителей, которые предоставляют потребительские займы нелегально. Ждем.
— Спасибо за беседу!
