blogtn.ru          Блог Татьяны Никитиной       niktorin10@yandex.ru       8(9021)688-553

Про потребительскую корзину, инфляцию и ощущения в бизнес - среде (10.03.2020)

10.03.2020


 На фото пресс-службы регионального подразделения НБ РФ по РБ: журналисты беседуют с главой регионального подразделения Натальей Эйрих

Как падение рубля отразится на нашей жизни. В конце февраля в отделении Национального банка состоялся пресс-завтрак, на котором республиканские журналисты могли задать интересующие вопросы профессионалам финансового рынка. Соответствует ли действительности официальная инфляция в республике, как связаны ценники в магазинах и ключевая ставка Банка России, почему важно удерживать стабильно низкую инфляцию, мы попросили рассказать управляющего региональным подразделением Банка России Наталью Эйрих.

- Наталья Дмитриевна, судя по официальным данным, в январе годовая инфляция в Бурятии составила 4%. По ощущениям, цены выросли больше...

- Это не удивительно. Каждый человек воспринимает инфляцию в зависимости от того, как изменилась стоимость его личной потребительской корзины. Согласитесь, наш личный набор товаров и услуг не соответствует на все сто процентов стандартной потребительской корзине, которую оценивает Росстат. Кто-то пока не завел детей и не тратит деньги на детские коляски и игрушки, кто-то никогда не покупал цемент и шифер, кто-то не любит горох или пшено. Чем больше отличия, тем сильнее будет разница между личной и официальной инфляцией. Когда говорят, что инфляция составила 4%, это значит, что часть товаров в общей корзине могла дорожать выше этих 4%, какая-то – ниже, а какие-то вещи могли и дешеветь. А в среднем получилось 4%.

- То есть официальная инфляция – это изменение стоимости некоего стандартного потребительского набора? Что в него входит?

- Продукты, одежда, услуги ЖКХ, детские игрушки, медицинские препараты и даже корма для животных – всего более 500 наименований товаров и услуг. Это так называемая условная потребительская корзина - она отражает фактические расходы на проживание в нашем регионе. Ежегодно Бурятстат анализирует структуру расходов населения и обновляет состав корзины с учетом изменения потребительских предпочтений жителей Бурятии. Учитываются только регулярно покупаемые товары и услуги. Например, с недавних пор в условную корзину включают смартфоны и энергосберегающие лампы. Пока эти покупки не были массовыми, они не входили в совокупные расходы семей республики.

- Как могут пригодиться в обычной жизни официальные данные?

- Официальная статистика помогает сориентироваться в общей динамике цен, а это важно для принятия правильных финансовых решений. Допустим, вы хотите взять ипотеку. Если инфляция снижается, возможно, есть смысл немного подождать, пока снизятся ставки. Когда инфляция стабильна и близка к цели Банка России, то с решением можно не затягивать. Другой пример – вы хотите начать инвестировать. Зная уровень инфляции, сможете рассчитать реальную доходность финансовых инструментов и выбрать оптимальный вариант.

- Из СМИ мы знаем, что Банк России управляет инфляцией. Как именно он это делает?

- Через ключевую ставку. Она определяет размер ставок по кредитам, которые Банк России выдает коммерческим банкам, и стоимость депозитов, которые привлекает от них. Когда Банк России снижает ключевую ставку, деньги в экономике становятся дешевле. Люди и компании начинают больше тратить, инвестировать в проекты, берут больше кредитов, меньше сберегают. Это повышает спрос на товары и услуги. Вслед за спросом растут цены. То есть инфляция ускоряется.

И, наоборот, если Банк России поднимает ключевую ставку, деньги становятся дороже. Население и бизнес начинают больше сберегать. Спрос на товары и услуги падает, цены перестают расти - инфляция замедляется. 

- Почему нельзя снижать ключевую ставку почаще, раз от этого зависят цены в магазинах?

- Это только кажется, что постоянно снижающиеся цены – благо для потребителей. Последствия в данном случае даже хуже, чем от высокой инфляции. Если вы знаете, что завтра товар будет стоить дешевле, чем сегодня, почти наверняка вы отложите покупку. Так поступит большинство потребителей, и продажи начнут падать. Компании будут вынуждены сокращать производство и увольнять работников. Платежеспособных покупателей станет меньше. Спрос упадет еще сильнее. Наступит кризис.

- Иными словами, чтобы экономика развивалась, цены должны расти…

- Верно. Но нельзя, чтобы цены росли слишком быстро. По расчетам экспертов, оптимальный для России годовой темп роста цен – вблизи 4%.

У нас в республике инфляция, как и в целом по России, снижается. Отмечу - фраза «инфляция снижается» не означает, что товары дешевеют.  Они дорожают более медленными темпами. При этом, повторюсь, что-то дорожает больше, что-то меньше, а что-то даже дешевеет. Например, по сравнению с январем 2019 года снизились цены практически на всю линейку бытовой техники и электроники. А на отдельные виды плодоовощной продукции, напротив, цены заметно ускорились.

- Давайте вернемся к основному инструменту, через который Банк России влияет на инфляцию. Как я понимаю, решения по ключевой ставке принимает центральный аппарат Банка России. Вносят ли свой вклад в этот процесс регионы? В частности, отделение в Бурятии.

- Да, конечно. Решение по ключевой ставке, действительно, принимает совет директоров Банка России. Но каждое отделение перед этим проводит комплексную оценку экономической ситуации в своем регионе. Мы анализируем состояние банковского и реального сектора экономики, кредитные условия, риски для финансовой стабильности. Изучаем изменение цен на продовольственные и непродовольственные товары, на услуги. Выявляем факторы, оказывающие наибольшее влияние на динамику цен, оцениваем продолжительность этого влияния. С учетом регионального анализа Банк России определяет однородность тех процессов, которые происходят в нашей стране. При больших отклонениях региональных показателей от среднероссийских оценивает, какие инфляционные факторы являются временными, а какие – долгосрочными. Это позволяет избежать неоправданно частых изменений ключевой ставки. Согласитесь, стабильность и предсказуемость процентных ставок очень важны и для банков, и для их клиентов.

- Да, безусловно.  А для анализа ситуации вы используете только статистические данные и отчетность кредитных организаций? 

Не только. Чтобы картина была максимально объективной, мы на постоянной основе «мониторим» региональную бизнес-среду. Регулярно опрашиваем предприятия, встречаемся с руководством компаний.

- Сколько предприятий участвуют в ваших опросах?

- Около 130 предприятий, на долю которых приходится почти половина всех активов и ссудной задолженности регионального бизнеса. Это практически все крупнейшие предприятия республики, большинство известных компаний среднего бизнеса. Половина из участников опроса - предприятия малого бизнеса. 

- Спасибо за беседу!

Назад к списку


Татьяна Никитина
журналист   


Я родилась и живу в Улан-Удэ – столице республики Бурятия, работаю журналистом и верю в людей, которые каждый день строят здесь наше общее будущее. Мои герои - это политики, артисты, юристы и обычные люди, достойные восхищения. Нет занятия интереснее, чем разбираться в том, что с нами происходит. Удачи всем!
























© Татьяна Никитина
Использование материалов блога возможно только с письменного согласия собственника
Создание сайта, разработка блога SDEP.RU Яндекс.Метрика